월 30만원 포트폴리오 + 리밸런싱 실전 루틴

템플릿을 “상품군”으로 구현하는 법

월 30만원 포트폴리오 + 리밸런싱 실전 루틴

1) 결론: 이름 말고 ‘역할’로 고르기

상품을 추천받아 갈아타는 방식은 오래 못 갑니다. 대신 주식/채권/현금성/리츠(옵션)처럼 “역할(상품군)”을 먼저 정하면, 시장이 바뀌어도 구조를 유지할 수 있습니다.

그래프 1) 템플릿 3안을 상품군으로 번역

색상: 주식 ETF · 채권 ETF · 리츠/인프라(옵션) · 현금성

초보(보수)

주식 35 · 채권 45 · 리츠 5 · 현금 15

균형

주식 55 · 채권 30 · 리츠 5 · 현금 10

공격

주식 75 · 채권 15 · 리츠 5 · 현금 5

템플릿은 ‘정답’이 아니라, 실수를 줄이는 기준선입니다.

2) 리밸런싱 실전: 매도 말고 신규자금부터

월 적립식(30만원)의 강점은 신규 자금 배분만 바꿔도 대부분의 리밸런싱이 해결된다는 점입니다. 즉, “팔아서 맞추는 방식”을 최소화할 수 있습니다.

그래프 2) 신규자금 리밸런싱(12개월 예시)

기준: 목표 주식 55% · 허용오차 ±5%p / 오버하면 채권·현금성으로, 언더면 주식으로 배분

1월

2월

3월

4월

5월

6월

7월

8월

9월

10월

11월

12월

핵심: 하락장에는 주식으로, 과열 구간에는 채권/현금성으로 신규 자금이 이동하도록 “규칙”만 설정하면 됩니다.

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