월 30만원 포트폴리오 템플릿

월 30만원 포트폴리오 템플릿 3안

초보(보수)·균형·공격 중 “하나만” 고르세요

1) 템플릿이 필요한 이유

월 30만원 투자의 실패는 ‘상품 선택’보다 계좌가 산만해지는 구조에서 시작됩니다. 템플릿은 투자 성과보다 먼저, 중단을 막는 규칙입니다.

그래프 1) 템플릿 3안 자산 비중

색상: 주식/ETF · 채권/단기채 · 현금성(MMF)

초보(보수)

주식 35% · 채권 45% · 현금 20%

균형

주식 55% · 채권 30% · 현금 15%

공격

주식 75% · 채권 15% · 현금 10%

템플릿은 “수익률”보다 “지속 가능성”을 먼저 맞추는 도구입니다.

2) 어떤 템플릿을 고를까?

• 초보(보수): 변동성 스트레스가 크고, “중단 방지”가 최우선
• 균형: 가장 현실적인 기본형(장기 적립식과 궁합 좋음)
• 공격: 기간이 길고 변동성 감내 가능(현금 버퍼 관리 필수)

그래프 2) 5년 누적 결과(개념)

원금(5년)은 1,800만원입니다. 아래는 수익률 가정(보수 3%/균형 5%/공격 7%)에 따른 “형태” 비교입니다.

초보(보수) (연 3% 가정)

균형 (연 5% 가정)

공격 (연 7% 가정)

핵심은 “높은 수익률 선택”이 아니라, 내가 5년·10년 유지할 수 있는 템플릿을 고르는 것입니다.

3) 공통 규칙(이것만 지키면 됩니다)

• 점검 주기: 연 1회
• 허용 오차: ±5%p
• 우선순위: 신규 적립금으로 먼저 조정 → 그래도 안 맞으면 최소 매매

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